隨著我國(guó)供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)已成為金融領(lǐng)域的重要增長(zhǎng)*。在應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和融資服務(wù)中，風(fēng)控人才扮演著至關(guān)重要的角色。上海作為國(guó)際金融中心，商業(yè)保理企業(yè)高度集聚，對(duì)專業(yè)風(fēng)控人才的需求尤為迫切。本文將深入分析上海獵頭行業(yè)在商業(yè)保理風(fēng)控人才服務(wù)領(lǐng)域的核心案例，揭示人才搜尋的關(guān)鍵策略與實(shí)踐智慧。
商業(yè)保理本質(zhì)上是基于企業(yè)應(yīng)收賬款的綜合金融服務(wù)，其核心風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，隨著商業(yè)保理行業(yè)規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，風(fēng)控能力已成為保理公司的核心差異化競(jìng)爭(zhēng)力。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量達(dá)到2.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15%，而與此同時(shí)，專業(yè)風(fēng)控人才的缺口卻持續(xù)擴(kuò)大。上海地區(qū)擁有全國(guó)近三分之一的商業(yè)保理公司總部或區(qū)域中心，人才競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。既懂金融風(fēng)控又熟悉供應(yīng)鏈場(chǎng)景，同時(shí)具備法律合規(guī)知識(shí)和科技應(yīng)用能力的復(fù)合型風(fēng)控專家，成為市場(chǎng)上*稀缺的資源。
玨佳獵頭公司作為上海地區(qū)深耕金融科技領(lǐng)域的專業(yè)獵頭機(jī)構(gòu)，自2015年起就將商業(yè)保理及相關(guān)供應(yīng)鏈金融人才服務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。公司建立了涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、法律合規(guī)、技術(shù)開(kāi)發(fā)等專業(yè)領(lǐng)域的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，積累了超過(guò)200家商業(yè)保理企業(yè)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，形成了系統(tǒng)化的人才評(píng)估體系和行業(yè)人才地圖。
“商業(yè)保理風(fēng)控崗位不同于傳統(tǒng)銀行風(fēng)控，”玨佳獵頭公司合伙人指出，“它需要候選人同時(shí)具備三個(gè)維度的能力：一是傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力；二是對(duì)特定行業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)的深入理解；三是運(yùn)用金融科技工具提升風(fēng)控效率的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)?！?/p>
2022年初，上海某中型商業(yè)保理公司因業(yè)務(wù)快速發(fā)展，急需招募一位風(fēng)控總監(jiān)。該公司專注于醫(yī)療設(shè)備和建筑工程兩大領(lǐng)域的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，年業(yè)務(wù)量約50億元。
客戶提出的具體要求包括：
10年以上金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，其中至少3年商業(yè)保理或供應(yīng)鏈金融風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)
主導(dǎo)過(guò)風(fēng)控體系從0到1建設(shè)或全面升級(jí)項(xiàng)目
熟悉醫(yī)療設(shè)備或建筑工程行業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)
具備金融科技工具應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，能推動(dòng)風(fēng)控?cái)?shù)字化
優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)管理和跨部門協(xié)調(diào)能力
客戶公司面臨的挑戰(zhàn)在于：行業(yè)內(nèi)符合條件的人才稀缺；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手正以高薪挖角；內(nèi)部業(yè)務(wù)擴(kuò)張急需風(fēng)控體系升級(jí)支持；招聘時(shí)間窗口僅有3個(gè)月。
玨佳獵頭接受委托后，迅速組建了由3名專業(yè)顧問(wèn)組成的項(xiàng)目小組，采取了以下策略：
（1）精準(zhǔn)人才畫(huà)像繪制
顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)深入分析客戶業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控痛點(diǎn)，將候選人標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化為5大核心能力和12項(xiàng)具體指標(biāo)。特別強(qiáng)調(diào)候選人對(duì)醫(yī)療設(shè)備行業(yè)回款周期特點(diǎn)和建筑工程行業(yè)付款流程的深入了解。
（2）多維渠道并行尋訪
通過(guò)行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、定向挖獵、同行推薦、行業(yè)論壇人才識(shí)別等七種渠道同步推進(jìn)。項(xiàng)目啟動(dòng)第一周就鎖定了上海、北京、深圳三地42位潛在候選人。
（3）專業(yè)評(píng)估體系應(yīng)用
設(shè)計(jì)了包含案例模擬、情景測(cè)試、專業(yè)知識(shí)評(píng)估的“三維評(píng)估法”。其中一個(gè)關(guān)鍵案例模擬題為：“假設(shè)某三級(jí)醫(yī)院拖欠設(shè)備供應(yīng)商賬款超過(guò)180天，作為保理方如何設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案？”
（4）深度行業(yè)背調(diào)
對(duì)進(jìn)入終選的候選人，不僅進(jìn)行常規(guī)背景調(diào)查，還特別委托行業(yè)專家對(duì)其參與的典型風(fēng)控案例進(jìn)行驗(yàn)證，確保其經(jīng)驗(yàn)真實(shí)有效。
挑戰(zhàn)一：行業(yè)經(jīng)驗(yàn)匹配難題
前兩輪推薦的8位候選人中，雖然有5位具備優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)醫(yī)療設(shè)備和建筑工程行業(yè)的供應(yīng)鏈特性了解不足。一位候選人雖有建筑行業(yè)信貸經(jīng)驗(yàn)，但缺乏針對(duì)工程應(yīng)收賬款保理的專業(yè)知識(shí)。
解決方案： 顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)調(diào)整搜尋方向，重點(diǎn)關(guān)注有產(chǎn)業(yè)背景的金融人才。*終鎖定了一位曾在醫(yī)療設(shè)備企業(yè)擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，后轉(zhuǎn)型商業(yè)保理風(fēng)控的候選人。
挑戰(zhàn)二：薪酬期望與市場(chǎng)脫節(jié)
多位優(yōu)秀候選人的薪酬期望比客戶預(yù)算高出30%-40%，主要原因是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上商業(yè)保理風(fēng)控人才供不應(yīng)求，頭部企業(yè)已大幅提高薪酬水平。
解決方案： 玨佳獵頭在客戶與候選人之間進(jìn)行了五輪薪酬溝通，*終協(xié)助雙方達(dá)成“固定薪酬+業(yè)績(jī)掛鉤獎(jiǎng)金+長(zhǎng)期激勵(lì)”的組合方案，既滿足了候選人的總體期望，又使客戶的人力成本保持在合理范圍。
挑戰(zhàn)三：競(jìng)業(yè)限制與離職周期
*匹配的兩位候選人都有6個(gè)月競(jìng)業(yè)限制期，而客戶急需人才到崗。
解決方案： 顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)一方面協(xié)助客戶設(shè)計(jì)過(guò)渡期工作方案，另一方面幫助候選人與前雇主協(xié)商縮短競(jìng)業(yè)期。*終成功將其中一位候選人的競(jìng)業(yè)期從6個(gè)月縮短至3個(gè)月，并在此期間安排其為客戶提供遠(yuǎn)程咨詢服務(wù)。
經(jīng)過(guò)12周的尋訪、評(píng)估與溝通，玨佳獵頭*終為客戶成功推薦了某女士。該候選人具有以下核心優(yōu)勢(shì)：
15年綜合金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，其中5年商業(yè)保理風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)
曾主導(dǎo)兩家商業(yè)保理公司風(fēng)控體系建設(shè)
熟悉醫(yī)療設(shè)備行業(yè)，其家族企業(yè)從事相關(guān)行業(yè)
持有法律職業(yè)資格和FRM證書(shū)
成功實(shí)施過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)字化項(xiàng)目
該女士入職后，在六個(gè)月內(nèi)主導(dǎo)完成了客戶公司風(fēng)控體系的三項(xiàng)關(guān)鍵升級(jí)：
建立行業(yè)細(xì)分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，將醫(yī)療設(shè)備保理業(yè)務(wù)的壞賬率降低了40%
引入大數(shù)據(jù)征信工具，將客戶盡調(diào)時(shí)間從平均10天縮短至3天
組建專業(yè)化風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)3名中級(jí)風(fēng)控經(jīng)理
一年后，客戶公司業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)60%的同時(shí)，整體壞賬率下降了25%，風(fēng)控成本占比下降了1.8個(gè)百分點(diǎn)。客戶公司CEO在后續(xù)反饋中表示：“這次獵頭服務(wù)不僅為我們找到了一位優(yōu)秀的風(fēng)控總監(jiān)，更幫助我們重新思考和完善了風(fēng)險(xiǎn)管理體系?！?/p>
通過(guò)此案例及玨佳獵頭服務(wù)的其他23個(gè)類似案例，可以總結(jié)出優(yōu)秀商業(yè)保理風(fēng)控人才應(yīng)具備的五大核心素質(zhì)：
1. 行業(yè)深耕能力
真正有價(jià)值的商業(yè)保理風(fēng)控專家必須深入理解1-2個(gè)特定行業(yè)的供應(yīng)鏈特點(diǎn)、交易模式、付款習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)。通用型風(fēng)控理念難以應(yīng)對(duì)行業(yè)特殊性風(fēng)險(xiǎn)。
2. 科技應(yīng)用能力
現(xiàn)代商業(yè)保理風(fēng)控已離不開(kāi)科技工具。候選人應(yīng)熟悉大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈存證、AI風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景和實(shí)施路徑。
3. 合規(guī)前瞻能力
隨著監(jiān)管政策不斷完善，風(fēng)控負(fù)責(zé)人必須具備合規(guī)前瞻性，能夠預(yù)判監(jiān)管趨勢(shì)，提前布局合規(guī)體系。
4. 商業(yè)平衡能力
優(yōu)秀的風(fēng)控專家不是簡(jiǎn)單的“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者”，而是懂得在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下支持業(yè)務(wù)發(fā)展的“平衡藝術(shù)家”。
5. 體系建設(shè)能力
從單一項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)向系統(tǒng)化風(fēng)控體系建設(shè)，是初級(jí)風(fēng)控人才與高級(jí)風(fēng)控管理者的本質(zhì)區(qū)別。
商業(yè)保理風(fēng)控人才尋訪服務(wù)的專業(yè)化趨勢(shì)日益明顯，主要體現(xiàn)在：
服務(wù)前移化： **的獵頭公司已從單純的人才搜尋轉(zhuǎn)向人才戰(zhàn)略咨詢，幫助客戶提前規(guī)劃風(fēng)控團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)和能力模型。
評(píng)估精細(xì)化： 傳統(tǒng)面試已無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)控人才的真實(shí)能力，案例模擬、情景測(cè)試、項(xiàng)目復(fù)盤(pán)等評(píng)估方法成為標(biāo)配。
行業(yè)生態(tài)化： 建立行業(yè)人才社區(qū)和知識(shí)平臺(tái)，持續(xù)跟蹤人才流動(dòng)和職業(yè)發(fā)展，形成動(dòng)態(tài)人才地圖。
玨佳獵頭公司合伙人總結(jié)道：“商業(yè)保理風(fēng)控人才服務(wù)已進(jìn)入深水區(qū)。簡(jiǎn)單簡(jiǎn)歷匹配的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在需要的是對(duì)行業(yè)、對(duì)崗位、對(duì)人才的深刻理解，以及系統(tǒng)性解決問(wèn)題的能力。未來(lái)三年，隨著商業(yè)保理行業(yè)整合加速和監(jiān)管趨嚴(yán)，對(duì)高端風(fēng)控人才的需求將更加迫切，獵頭服務(wù)的專業(yè)價(jià)值也將進(jìn)一步凸顯?！?/p>
上海商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展歷程，也是一部風(fēng)控人才的進(jìn)化史。從*初的財(cái)務(wù)背景人才主導(dǎo)，到銀行信貸人才涌入，再到如今的“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”復(fù)合型人才崛起，風(fēng)控人才的內(nèi)涵不斷豐富。獵頭機(jī)構(gòu)在這一進(jìn)程中，不僅扮演著人才橋梁的角色，更通過(guò)一次次專業(yè)的尋訪服務(wù)，推動(dòng)著行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的整體提升。在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，隨著供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的深入和金融科技的發(fā)展，商業(yè)保理風(fēng)控人才將面臨更多機(jī)遇與挑戰(zhàn)，而專業(yè)的獵頭服務(wù)將繼續(xù)在這一領(lǐng)域發(fā)揮不可替代的價(jià)值。
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