隨著我國供應(yīng)鏈金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)近年來呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。作為連接實體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的橋梁，保理業(yè)務(wù)在緩解中小企業(yè)融資難、優(yōu)化供應(yīng)鏈生態(tài)方面發(fā)揮著重要作用。然而，行業(yè)快速擴(kuò)張的同時，風(fēng)險管控能力成為制約企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。上海作為全國金融中心與商業(yè)保理企業(yè)聚集地，對專業(yè)風(fēng)控人才的需求日益迫切。玨佳獵頭公司基于多年深耕金融人才領(lǐng)域的洞察，從行業(yè)需求、人才畫像與選拔策略等維度，深入探討商業(yè)保理風(fēng)控人才的核心命題。
商業(yè)保理本質(zhì)是基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)，其風(fēng)險來源于貿(mào)易真實性、債務(wù)人償付能力、法律合規(guī)性及操作流程等多個環(huán)節(jié)。據(jù)行業(yè)調(diào)研顯示，2020年以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)波動與部分行業(yè)信用風(fēng)險上升影響，保理行業(yè)不良率有所抬頭，多家企業(yè)因風(fēng)控缺失導(dǎo)致重大損失。例如，華東地區(qū)某知名保理公司因過度依賴核心企業(yè)信用、忽視供應(yīng)鏈上下游資產(chǎn)核查，*終形成數(shù)億元壞賬，其根本原因在于風(fēng)控團(tuán)隊缺乏對產(chǎn)業(yè)場景的深度理解與動態(tài)監(jiān)測能力。
另一案例中，華南某公司依托數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，成功在工程機(jī)械領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)壞賬率低于行業(yè)均值50%，其風(fēng)控負(fù)責(zé)人曾指出：“保理風(fēng)控不是靜態(tài)審批，而是貫穿貸前、貸中、貸后的動態(tài)管理體系，需要兼具金融、產(chǎn)業(yè)、科技三重認(rèn)知?！笨梢?，風(fēng)控已從成本部門躍升為利潤保障與業(yè)務(wù)賦能的核心部門。
玨佳獵頭公司在近三年為商業(yè)保理企業(yè)推薦的近百個風(fēng)控崗位需求中，發(fā)現(xiàn)人才需求呈現(xiàn)顯著的結(jié)構(gòu)性升級：
第一，產(chǎn)業(yè)背景成為硬性門檻。 純粹金融背景的風(fēng)控人員已難以滿足需求。企業(yè)更青睞具有物流、制造、零售、醫(yī)藥等特定行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的人才，因其深諳行業(yè)結(jié)算周期、交易慣例與風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)。例如，某醫(yī)藥保理公司招聘風(fēng)控總監(jiān)時，明確要求候選人有醫(yī)藥流通企業(yè)財務(wù)或運營經(jīng)驗，能識別“兩票制”改革下的渠道風(fēng)險。
第二，數(shù)據(jù)驅(qū)動型風(fēng)控能力受追捧。 傳統(tǒng)依賴報表與人工核驗的模式正被多維數(shù)據(jù)驗證取代。企業(yè)要求風(fēng)控人員能運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)工具，實現(xiàn)應(yīng)收賬款真實性驗證、資金流閉環(huán)監(jiān)控與預(yù)警模型構(gòu)建。上海某科技保理公司甚至設(shè)立“風(fēng)控算法工程師”崗位，融合金融風(fēng)控與數(shù)據(jù)建模能力。
第三，合規(guī)與法律素養(yǎng)不可或缺。 隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，熟悉《民法典》保理合同章、地方金融監(jiān)管條例及跨境貿(mào)易規(guī)則的人才成為搶手資源。尤其在涉及跨境保理、再保理等復(fù)雜交易時，法律風(fēng)險識別能力至關(guān)重要。
傳統(tǒng)風(fēng)控人員常被視為“業(yè)務(wù)剎車片”，但優(yōu)秀的風(fēng)控人才應(yīng)具備協(xié)同業(yè)務(wù)、平衡風(fēng)險與收益的能力。玨佳獵頭公司在選拔推薦中，形成以下多維評估框架：
1. 深度考察行業(yè)認(rèn)知與資源沉淀
面試中不僅詢問風(fēng)控流程，更聚焦候選人對特定產(chǎn)業(yè)鏈的洞察：“建材行業(yè)保理業(yè)務(wù)中，施工方進(jìn)度拖欠與甲方結(jié)算延遲，哪一個是主要風(fēng)險源？”“新能源汽車供應(yīng)鏈中，電池供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資需關(guān)注哪些技術(shù)迭代風(fēng)險？”通過場景化問題，判斷其是否具備從產(chǎn)業(yè)視角解構(gòu)風(fēng)險的能力。
案例：某女士在汽車零部件行業(yè)有十年財務(wù)經(jīng)驗，轉(zhuǎn)型保理風(fēng)控后，她主導(dǎo)設(shè)計的分級額度模型，結(jié)合了主機(jī)廠排產(chǎn)計劃與供應(yīng)商產(chǎn)能數(shù)據(jù)，使公司在該領(lǐng)域壞賬率下降40%。
2. 評估技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新思維
設(shè)置實操案例：如何用公開數(shù)據(jù)驗證中小貿(mào)易企業(yè)交易真實性？如何看待AI在發(fā)票驗真與重復(fù)融資識別中的應(yīng)用？候選人需展示工具使用經(jīng)驗或解決路徑設(shè)計能力。
某科技保理公司曾通過玨佳獵頭尋訪一位風(fēng)控負(fù)責(zé)人，*終錄用者并無顯赫金融機(jī)構(gòu)背景，但其在過往工作中主導(dǎo)搭建了供應(yīng)鏈票據(jù)流轉(zhuǎn)追蹤系統(tǒng)，有效降低操作風(fēng)險，這正是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的關(guān)鍵能力。
3. 注重協(xié)同意識與商業(yè)平衡力
通過情景模擬，觀察候選人在業(yè)務(wù)壓力下的風(fēng)控堅守與靈活處置能力。例如：“業(yè)務(wù)部門推進(jìn)一筆高收益但抵押不足的保理項目，你如何溝通并制定風(fēng)險緩釋方案？”優(yōu)秀者往往能提出結(jié)構(gòu)化的增信設(shè)計或分階段放款策略，而非簡單否決。
4. 背景調(diào)查聚焦實操成果
除常規(guī)履職驗證外，重點考察其歷史經(jīng)手項目的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)、風(fēng)險制度建設(shè)的落地效果，以及其在團(tuán)隊知識沉淀與培訓(xùn)中的作用。一位合格的風(fēng)控管理者，應(yīng)能輸出可復(fù)用的風(fēng)控方法論。
隨著商業(yè)保理行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展，風(fēng)控人才的競爭已從單點能力擴(kuò)展至全局視野：
跨境保理需求上升：在“一帶一路”與人民幣國際化背景下，熟悉國際貿(mào)易慣例、外匯管理及境外法律的風(fēng)控人才稀缺。上海自貿(mào)區(qū)某保理公司為拓展東南亞業(yè)務(wù)，曾委托玨佳獵頭尋訪兼具外語能力與國際仲裁經(jīng)驗的風(fēng)控總監(jiān)。
科技重塑風(fēng)控流程：區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款憑證、數(shù)字債權(quán)憑證等創(chuàng)新工具的普及，要求風(fēng)控人員快速學(xué)習(xí)并嵌入現(xiàn)有體系。未來“風(fēng)控+科技”復(fù)合背景人才薪資溢價將更加顯著。
產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同能力：風(fēng)控不再局限于單筆交易，而是需融入產(chǎn)業(yè)平臺，整合物流、信息流、資金流數(shù)據(jù)。候選人能否與科技公司、第三方平臺合作創(chuàng)新，成為高階崗位的重要加分項。
商業(yè)保理行業(yè)的風(fēng)控，本質(zhì)是對產(chǎn)業(yè)信用的理解、定價與管理。在行業(yè)從粗放走向精細(xì)的關(guān)鍵階段，風(fēng)控人才不僅是風(fēng)險的守門人，更是業(yè)務(wù)價值的共同創(chuàng)造者。玨佳獵頭公司認(rèn)為，企業(yè)選拔風(fēng)控人才時，應(yīng)跳出傳統(tǒng)金融風(fēng)控的思維定式，聚焦“產(chǎn)業(yè)深度、科技銳度、協(xié)同溫度”，方能構(gòu)建起穿越周期的核心競爭力。而對于從業(yè)者而言，持續(xù)深耕垂直行業(yè)、擁抱技術(shù)創(chuàng)新、提升商業(yè)洞察，將是通往**風(fēng)控人才的必經(jīng)之路。在上海這片金融與產(chǎn)業(yè)交融的熱土上，兼具匠人與學(xué)者氣質(zhì)的風(fēng)控專才，終將在時代浪潮中脫穎而出。
玨佳企業(yè)管理咨詢（上海）有限公司 總部地址：上海市浦東新區(qū)世紀(jì)大道1090號斯米克大廈6樓 TEL：400-8325-007 滬ICP備16020739號