融資租賃作為連接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要紐帶，近年來在中國迅速發(fā)展。隨著行業(yè)規(guī)模擴(kuò)大和監(jiān)管趨嚴(yán)，風(fēng)控人才的重要性日益凸顯。上海作為國際金融中心，聚集了大量融資租賃企業(yè)，對高素質(zhì)風(fēng)控人才的需求尤為迫切。本文將從行業(yè)特性出發(fā)，結(jié)合玨佳獵頭公司的實(shí)際案例，深入剖析融資租賃行業(yè)風(fēng)控人才的核心能力與篩選要點(diǎn)。
融資租賃行業(yè)風(fēng)控面臨三重疊加挑戰(zhàn)：金融風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險和物權(quán)風(fēng)險。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，融資租賃涉及長期資產(chǎn)持有，風(fēng)險暴露期通常長達(dá)3-5年，甚至更長。同時，租賃物涵蓋飛機(jī)、船舶、機(jī)械設(shè)備等多樣化資產(chǎn)，要求風(fēng)控人員不僅要懂金融，還要懂產(chǎn)業(yè)、懂設(shè)備。
某大型融資租賃公司的風(fēng)險總監(jiān)曾向玨佳獵頭表示：“我們的風(fēng)控人員既要像銀行信貸員一樣分析企業(yè)償債能力，又要像設(shè)備工程師一樣評估資產(chǎn)殘值，還要像律師一樣把握物權(quán)法律風(fēng)險。”
融資租賃風(fēng)控首先需要扎實(shí)的財務(wù)分析能力，能夠穿透報表看實(shí)質(zhì)。但僅有財務(wù)知識遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須結(jié)合對特定行業(yè)的深刻理解。
玨佳獵頭曾為某知名租賃公司成功推薦一位醫(yī)療設(shè)備租賃風(fēng)控總監(jiān)。該候選人原是三甲醫(yī)院設(shè)備科負(fù)責(zé)人，后攻讀金融碩士轉(zhuǎn)型風(fēng)控。他不僅能準(zhǔn)確分析醫(yī)院的財務(wù)數(shù)據(jù)，更能評估CT、MRI等設(shè)備的實(shí)際使用率、技術(shù)更新周期和二級市場價值，成功幫助公司避免了多項(xiàng)高風(fēng)險交易。
核心能力體現(xiàn)：
財務(wù)指標(biāo)動態(tài)分析能力
行業(yè)周期與趨勢判斷力
承租人經(jīng)營模式深度理解
融資租賃的風(fēng)險管理貫穿租前、租中、租后全流程。優(yōu)秀的風(fēng)控人員必須建立全周期風(fēng)險監(jiān)控體系。
某公司飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)控團(tuán)隊開發(fā)了獨(dú)特的“飛機(jī)資產(chǎn)監(jiān)控儀表盤”，實(shí)時追蹤全球同型號飛機(jī)的運(yùn)營數(shù)據(jù)、維修記錄和市場估值變化。當(dāng)監(jiān)測到某航空公司運(yùn)營的飛機(jī)日利用率持續(xù)低于行業(yè)平均20%時，及時觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警，調(diào)整租金支付計劃，避免了潛在損失。
關(guān)鍵能力點(diǎn)：
租賃物價值評估與殘值預(yù)測能力
物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)在資產(chǎn)監(jiān)控中的應(yīng)用能力
租后風(fēng)險預(yù)警機(jī)制設(shè)計能力
融資租賃交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及物權(quán)、債權(quán)、稅務(wù)等多重法律問題。隨著監(jiān)管政策不斷完善，合規(guī)要求日益嚴(yán)格。
一位被玨佳獵頭成功推薦到某金融租賃公司的法務(wù)風(fēng)控總監(jiān)，曾處理過一起跨境飛機(jī)租賃項(xiàng)目。面對復(fù)雜的稅收協(xié)定、外匯管制和適航管理規(guī)定，她設(shè)計了創(chuàng)新的交易結(jié)構(gòu)，既滿足各方需求，又完全符合中國和出租人所在國的監(jiān)管要求，同時保障了租賃物的取回權(quán)。
必備能力：
融資租賃相關(guān)法律法規(guī)精通程度
創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)下的風(fēng)險識別能力
監(jiān)管政策前瞻性解讀能力
數(shù)字化風(fēng)控已成為行業(yè)趨勢。優(yōu)秀的風(fēng)控人才需要善用科技工具，建立量化風(fēng)險模型。
某融資租賃公司通過玨佳獵頭引進(jìn)了一位具有數(shù)據(jù)科學(xué)背景的風(fēng)控副總。他帶領(lǐng)團(tuán)隊開發(fā)了基于機(jī)器學(xué)習(xí)的“中小企業(yè)違約預(yù)測模型”，整合了企業(yè)征信、行業(yè)數(shù)據(jù)、實(shí)際控制人行為特征等多維度信息，將早期風(fēng)險識別準(zhǔn)確率提升了35%。
技術(shù)能力要求：
風(fēng)險量化建模能力
數(shù)據(jù)分析工具應(yīng)用能力
金融科技與業(yè)務(wù)融合能力
玨佳獵頭在篩選融資租賃風(fēng)控人才時，特別關(guān)注候選人的背景復(fù)合度。單一金融背景已不能滿足需求，具有“產(chǎn)業(yè)+金融”、“技術(shù)+風(fēng)控”、“法律+業(yè)務(wù)”復(fù)合背景的人才更具競爭力。
成功案例：一位同時擁有機(jī)械工程學(xué)士和金融碩士學(xué)位的候選人，先后在設(shè)備制造企業(yè)和租賃公司工作，對高端裝備的技術(shù)特性和金融風(fēng)險都有深刻理解，成為多家租賃公司競相邀請的對象。
在面試環(huán)節(jié)，玨佳獵頭會設(shè)計真實(shí)業(yè)務(wù)場景，考察候選人的風(fēng)險判斷和決策能力。例如：“面對一家現(xiàn)金流緊張但擁有核心技術(shù)的中小企業(yè)，你會建議什么樣的租賃方案？”
一位候選人的回答令人印象深刻：“首先，我會建議采用分成租賃模式，將部分租金與企業(yè)的收入掛鉤，減輕其固定支出壓力。同時，要求企業(yè)將核心專利作為補(bǔ)充擔(dān)保，并派駐財務(wù)人員監(jiān)控資金使用。此外，可以引入政府擔(dān)?；鸱謸?dān)部分風(fēng)險。”
風(fēng)控人員的風(fēng)險偏好必須與公司戰(zhàn)略和文化相匹配。激進(jìn)型公司可能需要相對靈活的風(fēng)控人員，而穩(wěn)健型公司則需要堅守底線的風(fēng)控專家。
玨佳獵頭曾幫助一家初創(chuàng)租賃公司組建風(fēng)控團(tuán)隊，公司業(yè)務(wù)聚焦新能源領(lǐng)域，增長壓力較大。我們推薦的候選人不僅具備專業(yè)能力，還能理解業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在風(fēng)險可控的前提下支持創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險與增長的平衡。
隨著融資租賃行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，風(fēng)控人才需求呈現(xiàn)新特點(diǎn)：
專業(yè)化細(xì)分加深：醫(yī)療、航空、**能源等細(xì)分領(lǐng)域需要更專業(yè)的風(fēng)控人才
科技融合加速：區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、AI在風(fēng)控中的應(yīng)用催生新型人才需求
全面風(fēng)險管理：從信用風(fēng)險單一維度向操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險全面管理延伸
國際化視野要求：跨境租賃業(yè)務(wù)需要熟悉國際規(guī)則和跨國風(fēng)險管理的專業(yè)人才
某頭部租賃公司人力資源負(fù)責(zé)人告訴玨佳獵頭：“我們現(xiàn)在*缺的是既懂國際船舶租賃規(guī)范，又能應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行資產(chǎn)監(jiān)控的復(fù)合型風(fēng)控總監(jiān)，這樣的人才市場上鳳毛麟角?！?/p>
對融資租賃企業(yè)：
建立系統(tǒng)性風(fēng)控人才培養(yǎng)體系，特別是針對產(chǎn)業(yè)背景人才的金融知識培訓(xùn)
設(shè)計有競爭力的薪酬結(jié)構(gòu)，風(fēng)控關(guān)鍵崗位薪酬應(yīng)不低于業(yè)務(wù)崗位
營造風(fēng)險文化，讓風(fēng)控人員有充分獨(dú)立性和話語權(quán)
對風(fēng)控人才：
持續(xù)學(xué)習(xí)，跟上監(jiān)管政策和科技發(fā)展步伐
深入產(chǎn)業(yè)，選擇1-2個細(xì)分領(lǐng)域建立專業(yè)壁壘
培養(yǎng)商業(yè)意識，理解風(fēng)險與業(yè)務(wù)的平衡藝術(shù)
融資租賃行業(yè)的風(fēng)控人才競爭已進(jìn)入“精耕細(xì)作”時代。真正有價值的風(fēng)控專家不僅是風(fēng)險的“守門人”，更是業(yè)務(wù)的“賦能者”。他們能在復(fù)雜環(huán)境中識別風(fēng)險、量化風(fēng)險、管理風(fēng)險，*終幫助公司在風(fēng)險可控的前提下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
玨佳獵頭在多年實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，那些*受市場青睞的風(fēng)控人才，往往具備一種獨(dú)特的能力：在數(shù)據(jù)與直覺之間、在規(guī)則與創(chuàng)新之間、在防范與支持之間找到*佳平衡點(diǎn)。這種平衡藝術(shù)，正是融資租賃風(fēng)控人才的核心價值所在。
未來，隨著行業(yè)整合加速和監(jiān)管體系完善，對高素質(zhì)風(fēng)控人才的需求只會越來越強(qiáng)烈。企業(yè)和人才都需要提前布局，共同推動中國融資租賃行業(yè)走向更加專業(yè)化、規(guī)范化的新發(fā)展階段。
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