融資租賃作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的重要橋梁，近年來在中國市場快速發(fā)展。尤其在工業(yè)設(shè)備、交通運(yùn)輸、醫(yī)療健康等領(lǐng)域，融資租賃為企業(yè)提供了靈活的資產(chǎn)配置方案。然而，行業(yè)的迅速擴(kuò)張也帶來了風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)。如何篩選和培養(yǎng)優(yōu)秀的風(fēng)控人才，成為眾多融資租賃公司關(guān)注的焦點(diǎn)。本文基于上海玨佳獵頭公司的行業(yè)洞察與案例，深入探討融資租賃風(fēng)控人才的核心能力與篩選策略。
融資租賃行業(yè)的風(fēng)控崗位之所以備受重視，源于其業(yè)務(wù)模式的特殊性。與傳統(tǒng)信貸不同，融資租賃涉及“融資”與“融物”雙重屬性，風(fēng)險(xiǎn)維度更復(fù)雜。一方面，承租人可能面臨經(jīng)營困難導(dǎo)致租金逾期；另一方面，租賃物（如機(jī)械設(shè)備、車輛等）的價(jià)值波動(dòng)、處置難度也會影響資產(chǎn)安全。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，近年來部分融資租賃公司不良資產(chǎn)率有所上升，尤其在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)背景下，風(fēng)控能力直接關(guān)系到企業(yè)生存。上海玨佳獵頭公司在2023年的一項(xiàng)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，超過70%的融資租賃企業(yè)將“風(fēng)控人才儲備”列為年度重點(diǎn)任務(wù)。
融資租賃風(fēng)控人才首先需要具備跨領(lǐng)域的知識儲備。這包括：
金融與財(cái)務(wù)分析能力：能夠讀懂企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，識別隱性負(fù)債、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，并對租賃項(xiàng)目的內(nèi)部收益率（IRR）、凈現(xiàn)值（NPV）進(jìn)行測算。某大型融資租賃公司風(fēng)控總監(jiān)曾分享，他們淘汰的候選人中，近40%因財(cái)務(wù)建模能力不足而落選。
法律與合規(guī)意識：融資租賃合同涉及《民法典》《融資租賃管理辦法》等多項(xiàng)法規(guī)，風(fēng)控人員需熟悉租賃物所有權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、違約處置等法律要點(diǎn)。例如，某公司在新能源車租賃業(yè)務(wù)中，因風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提前設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)和抵押條款，成功避免了多起因車輛損毀導(dǎo)致的損失。
產(chǎn)業(yè)與設(shè)備認(rèn)知：不同行業(yè)的租賃物價(jià)值差異巨大。例如，醫(yī)療設(shè)備租賃需了解設(shè)備技術(shù)迭代周期，工程機(jī)械租賃需關(guān)注二手市場流通性。玨佳獵頭曾推薦一位候選人，因其具備汽車工程背景，成功為某公司優(yōu)化了商用車殘值評估模型。
現(xiàn)代風(fēng)控已從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”。優(yōu)秀的風(fēng)控人才需掌握：
數(shù)據(jù)分析工具：熟練使用SQL、Python或R進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，構(gòu)建逾期預(yù)測模型。
量化評估能力：通過歷史數(shù)據(jù)測算違約概率（PD）、違約損失率（LGD），并參與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。
科技融合思維：某融資租賃公司引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在設(shè)備上安裝傳感器監(jiān)測運(yùn)行狀態(tài)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)通過數(shù)據(jù)分析提前預(yù)警承租人經(jīng)營異常。此類案例顯示，風(fēng)控人員需主動(dòng)擁抱科技變革。
風(fēng)控并非孤立部門，而是與業(yè)務(wù)、法務(wù)、運(yùn)營緊密協(xié)作。**風(fēng)控人才往往具備：
風(fēng)險(xiǎn)溝通能力：能用業(yè)務(wù)部門理解的語言解釋風(fēng)險(xiǎn)邏輯，而非簡單說“不”。例如，某風(fēng)控經(jīng)理通過設(shè)計(jì)分階段放款方案，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持了優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目落地。
商業(yè)平衡意識：在風(fēng)險(xiǎn)與收益間找到平衡點(diǎn)，避免過度保守錯(cuò)失機(jī)會。玨佳獵頭曾協(xié)助一家初創(chuàng)租賃公司招募風(fēng)控負(fù)責(zé)人，*終入選者因“既能守住底線，又能支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新”而脫穎而出。
基于以上能力維度，企業(yè)在篩選風(fēng)控人才時(shí)可參考以下方法：
案例模擬面試：提供真實(shí)業(yè)務(wù)場景（如一份承租人財(cái)報(bào)、租賃物清單），要求候選人設(shè)計(jì)風(fēng)控方案并解釋邏輯。某公司通過此方法，發(fā)現(xiàn)一位候選人對農(nóng)業(yè)機(jī)械的殘值評估有獨(dú)到見解，*終其助力公司開拓了新市場。
背景調(diào)查聚焦項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)：不僅查看過往職位，更深入追問其參與的具體項(xiàng)目、角色和成果。例如，某候選人曾參與某航空公司飛機(jī)租賃項(xiàng)目，其在跨境稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面的處理經(jīng)驗(yàn)成為加分項(xiàng)。
試用期項(xiàng)目制考核：設(shè)置3-6個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)建模或流程優(yōu)化項(xiàng)目，以實(shí)際輸出評估能力。一家華東區(qū)租賃公司采用該方式，成功培養(yǎng)出一位從分析師晉升為風(fēng)控總監(jiān)的骨干。
2022年，玨佳獵頭為某中型融資租賃公司招募風(fēng)控總監(jiān)。企業(yè)*初傾向招聘來自銀行的對公信貸風(fēng)控專家，但獵頭團(tuán)隊(duì)通過行業(yè)分析建議調(diào)整方向：融資租賃需更側(cè)重“物”的風(fēng)險(xiǎn)管理。*終，一位具有裝備制造行業(yè)背景、轉(zhuǎn)行金融的候選人被錄用。該候選人上任后，主導(dǎo)搭建了“設(shè)備生命周期風(fēng)險(xiǎn)圖譜”，將不良率降低1.5個(gè)百分點(diǎn)。
另一案例中，某外資租賃公司需要一位熟悉中國中小企業(yè)的風(fēng)控負(fù)責(zé)人。玨佳獵頭通過渠道尋訪，推薦了一位曾在擔(dān)保公司工作、精通長三角制造業(yè)的女士。她到崗后，針對中小企業(yè)“報(bào)表不規(guī)范”的特點(diǎn)，引入稅務(wù)數(shù)據(jù)、水電數(shù)據(jù)等多維度信審工具，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)識別精度。
隨著金融科技和產(chǎn)業(yè)升級，融資租賃風(fēng)控崗位也將迎來變革：
智能化轉(zhuǎn)型：風(fēng)控人員需與科技團(tuán)隊(duì)協(xié)作，開發(fā)基于AI的智能信審系統(tǒng)。
行業(yè)垂直化：未來風(fēng)控專家可能細(xì)分至醫(yī)療、新能源、航空等特定領(lǐng)域，成為“行業(yè)+金融”的復(fù)合型人才。
ESG風(fēng)險(xiǎn)整合：環(huán)境、社會與治理（ESG）因素逐漸影響租賃物價(jià)值和承租人信用，風(fēng)控體系需納入可持續(xù)發(fā)展視角。
融資租賃行業(yè)的風(fēng)控既是“守門員”，也是“護(hù)航者”。優(yōu)秀的風(fēng)控人才不僅需要扎實(shí)的金融法律功底、數(shù)據(jù)分析能力和行業(yè)認(rèn)知，更應(yīng)具備商業(yè)思維與協(xié)作精神。對企業(yè)而言，建立科學(xué)篩選機(jī)制、設(shè)計(jì)持續(xù)培養(yǎng)體系，才能構(gòu)建真正的風(fēng)險(xiǎn)護(hù)城河。而作為人才橋梁的獵頭機(jī)構(gòu)，亦需深度理解行業(yè)變遷，精準(zhǔn)匹配人與崗位，助力企業(yè)穩(wěn)健前行。
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