隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和居民財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)，金融財(cái)富管理行業(yè)正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。上海作為國(guó)際金融中心，在這一領(lǐng)域的人才競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。本文將從行業(yè)現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局、招聘策略等角度，結(jié)合數(shù)據(jù)和案例，深入剖析財(cái)富管理人才的流動(dòng)趨勢(shì)與企業(yè)應(yīng)對(duì)之道。
近年來(lái)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已突破260萬(wàn)億元，年均增速保持在10%以上。與此同時(shí)，監(jiān)管政策逐步完善，行業(yè)從粗放式增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向精細(xì)化、專業(yè)化發(fā)展。上海憑借其金融集聚效應(yīng)，吸引了大量金融機(jī)構(gòu)設(shè)立財(cái)富管理業(yè)務(wù)板塊，人才需求急劇攀升。
以某頭部券商為例，其私人銀行部門在過(guò)去三年內(nèi)團(tuán)隊(duì)規(guī)模擴(kuò)張了150%，管理資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)超過(guò)200%。另一位來(lái)自某外資銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，該行計(jì)劃在未來(lái)兩年內(nèi)將上海地區(qū)的理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)擴(kuò)大一倍。
當(dāng)前上海財(cái)富管理人才市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)多層次、多維度的特點(diǎn)：
1. 機(jī)構(gòu)類型多元化競(jìng)爭(zhēng)
傳統(tǒng)商業(yè)銀行、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及外資機(jī)構(gòu)等六類主體共同角逐市場(chǎng)份額。其中，外資機(jī)構(gòu)憑借全球化資產(chǎn)配置能力和高端服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在超高凈值客戶領(lǐng)域保持優(yōu)勢(shì)；而本土頭部機(jī)構(gòu)則依托龐大的客戶基礎(chǔ)和渠道網(wǎng)絡(luò)，在中高端市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位。
2. 人才結(jié)構(gòu)“金字塔”特征明顯
行業(yè)人才呈現(xiàn)明顯的金字塔結(jié)構(gòu)：頂端是稀缺的復(fù)合型管理人才，他們既懂金融產(chǎn)品又擅長(zhǎng)團(tuán)隊(duì)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；中層是經(jīng)驗(yàn)豐富的投資顧問(wèn)和理財(cái)師；底層則是大量基礎(chǔ)銷售和服務(wù)人員。目前*搶手的是具有5-10年經(jīng)驗(yàn)、擁有穩(wěn)定高凈值客戶資源的中高端人才。
3. 區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)與跨行業(yè)流動(dòng)加劇
上海財(cái)富管理人才不僅面臨本地競(jìng)爭(zhēng)，還受到北京、深圳、香港等金融中心的人才虹吸效應(yīng)影響。更值得注意的是，科技、咨詢等行業(yè)的高級(jí)人才正加速流入財(cái)富管理領(lǐng)域，帶來(lái)了數(shù)字化、客戶體驗(yàn)優(yōu)化等方面的跨界能力。
玨佳獵頭公司近期完成的一例招聘頗具代表性：某股份制銀行成功從一家**咨詢公司挖角了一位數(shù)字化專家，任命其為私人銀行部副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。這位候選人的復(fù)合背景——金融知識(shí)、科技能力和咨詢經(jīng)驗(yàn)——正是當(dāng)前市場(chǎng)*追捧的人才類型。
盡管市場(chǎng)需求旺盛，但優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理人才的供給卻面臨多重挑戰(zhàn)：
1. 培養(yǎng)周期長(zhǎng)，成熟人才稀缺
成熟的財(cái)富管理人才需要經(jīng)歷完整的經(jīng)濟(jì)周期，具備資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶關(guān)系管理等綜合能力，培養(yǎng)周期通常需要5-8年。而行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)導(dǎo)致人才供給跟不上需求擴(kuò)張速度。
2. 專業(yè)資質(zhì)與實(shí)戰(zhàn)能力脫節(jié)
雖然持有CFA、CFP等專業(yè)證書的人才數(shù)量有所增加，但證書與實(shí)際服務(wù)能力之間仍存在差距。一位不愿透露姓名的某外資銀行人力資源總監(jiān)表示：“我們面試過(guò)不少持證候選人，但真正具備深度客戶需求分析能力和資產(chǎn)配置實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的不足三分之一。”
3. 職業(yè)道德與長(zhǎng)期服務(wù)意識(shí)待加強(qiáng)
行業(yè)高速發(fā)展期，部分從業(yè)人員存在過(guò)度追求短期業(yè)績(jī)、忽視客戶利益的現(xiàn)象。建立以客戶為中心的長(zhǎng)期服務(wù)文化和職業(yè)道德體系，成為企業(yè)人才建設(shè)的重要課題。
面對(duì)激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)，**機(jī)構(gòu)已開始調(diào)整招聘策略，從單一挖角轉(zhuǎn)向體系化建設(shè)：
1. 精準(zhǔn)畫像與靶向招聘
成功企業(yè)不再泛泛尋找“財(cái)富管理人才”，而是根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略繪制精確的人才畫像。例如，某**私人銀行將目標(biāo)候選人細(xì)分為四類：存量客戶深耕型、增量市場(chǎng)開拓型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)型、產(chǎn)品創(chuàng)新引領(lǐng)型，并針對(duì)每類人才設(shè)計(jì)差異化的吸引策略。
玨佳獵頭公司在協(xié)助客戶招聘時(shí)，會(huì)先進(jìn)行三個(gè)維度的分析：市場(chǎng)人才分布地圖繪制、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手人才結(jié)構(gòu)解析、客戶自身人才缺口診斷，確保招聘精準(zhǔn)度提升40%以上。
2. 多元化人才引進(jìn)渠道
除了傳統(tǒng)獵頭渠道，**機(jī)構(gòu)正構(gòu)建多元化引才網(wǎng)絡(luò)：
與**高校合作設(shè)立財(cái)富管理定向培養(yǎng)項(xiàng)目
建立行業(yè)專家顧問(wèn)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)“柔性引才”
通過(guò)行業(yè)峰會(huì)、專業(yè)論壇等場(chǎng)景進(jìn)行“隱形招聘”
設(shè)立內(nèi)部薦才激勵(lì)機(jī)制，激活員工網(wǎng)絡(luò)
3. 薪酬體系創(chuàng)新與長(zhǎng)期激勵(lì)
簡(jiǎn)單的高薪挖角模式已顯疲態(tài)，創(chuàng)新薪酬結(jié)構(gòu)成為競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵。某滬上信托公司設(shè)計(jì)了“三位一體”薪酬方案：基礎(chǔ)薪酬保障生活品質(zhì)、績(jī)效獎(jiǎng)金與AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)和客戶滿意度雙重掛鉤、長(zhǎng)期股權(quán)激勵(lì)綁定核心人才。實(shí)施后，關(guān)鍵崗位人才流失率降低了60%。
4. 招聘體驗(yàn)品牌化建設(shè)
將招聘過(guò)程轉(zhuǎn)化為品牌傳播機(jī)會(huì)。某外資財(cái)富管理機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)了“精英體驗(yàn)日”活動(dòng)，邀請(qǐng)潛在候選人參與模擬客戶咨詢、資產(chǎn)配置挑戰(zhàn)等環(huán)節(jié)，既評(píng)估了候選人能力，又展示了公司專業(yè)形象。活動(dòng)結(jié)束后，即使未錄用的候選人也成為了公司的“品牌大使”。
案例一：某中型券商財(cái)富管理部的“彎道超車”
三年前，該公司在上海財(cái)富管理市場(chǎng)還名不見經(jīng)傳。通過(guò)實(shí)施“專精特新”人才戰(zhàn)略，聚焦醫(yī)療、科技等行業(yè)的企業(yè)主客戶，招募了一批具有產(chǎn)業(yè)背景的財(cái)富顧問(wèn)，形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。團(tuán)隊(duì)規(guī)模從*初的12人發(fā)展到現(xiàn)在的80人，管理資產(chǎn)規(guī)模突破200億元。
案例二：外資銀行的“本土化融合”策略
某歐洲銀行在上海的私人銀行部面臨人才困境：外籍高管不熟悉本土市場(chǎng)，本土人才缺乏國(guó)際化視野。他們創(chuàng)新性地推出了“雙核領(lǐng)導(dǎo)制”，每個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)配備一名外籍產(chǎn)品專家和一名本土客戶關(guān)系專家，通過(guò)“影子學(xué)習(xí)”相互賦能。這一模式使團(tuán)隊(duì)整體業(yè)績(jī)?cè)趦赡陜?nèi)增長(zhǎng)了170%。
展望未來(lái)，上海財(cái)富管理人才市場(chǎng)將呈現(xiàn)三大趨勢(shì)：
1. 數(shù)字化能力成為核心標(biāo)配
人工智能、大數(shù)據(jù)在客戶畫像、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面的應(yīng)用不斷深化，財(cái)富管理人才必須掌握一定的數(shù)字工具使用能力。**機(jī)構(gòu)已開始招聘“懂技術(shù)的金融人才”和“懂金融的技術(shù)人才”組成的混合團(tuán)隊(duì)。
2. 專業(yè)化細(xì)分持續(xù)深化
財(cái)富管理將按客戶類型(企業(yè)主、專業(yè)人士、退休人士等)、資產(chǎn)類別(股權(quán)、固收、另類投資等)、服務(wù)模式(全權(quán)委托、投資咨詢等)進(jìn)一步細(xì)分，對(duì)人才的專業(yè)深度提出更高要求。
3. 職業(yè)道德要求顯著提升
隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和客戶意識(shí)覺醒，具備良好職業(yè)道德、能夠真正踐行“買方投顧”角色的人才將更受市場(chǎng)青睞。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，玨佳獵頭公司提出四點(diǎn)建議：
第一，建立前瞻性人才規(guī)劃，將人才戰(zhàn)略納入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略核心組成部分；
第二，構(gòu)建“內(nèi)生外引”相結(jié)合的人才供應(yīng)鏈，平衡外部引進(jìn)與內(nèi)部培養(yǎng)；
第三，設(shè)計(jì)符合中國(guó)特色的激勵(lì)與約束機(jī)制，避免簡(jiǎn)單照搬海外模式；
第四，塑造以客戶為中心的文化體系，將職業(yè)道德納入人才評(píng)估核心維度。
上海財(cái)富管理人才的競(jìng)爭(zhēng)，本質(zhì)上是機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略遠(yuǎn)見、組織能力與生態(tài)構(gòu)建能力的綜合比拼。單純的高薪挖角已難以為繼，系統(tǒng)化的人才戰(zhàn)略、差異化的人才定位、創(chuàng)新性的吸引保留機(jī)制，將成為制勝未來(lái)的關(guān)鍵。在這個(gè)充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的時(shí)代，誰(shuí)能率先構(gòu)建健康可持續(xù)的人才生態(tài)，誰(shuí)就能在財(cái)富管理的黃金賽道中占據(jù)先機(jī)。
隨著中國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)開放和居民財(cái)富管理需求不斷升級(jí)，上海作為全球金融中心的地位將進(jìn)一步鞏固，財(cái)富管理人才的價(jià)值也將持續(xù)提升。對(duì)于從業(yè)者而言，這是*好的時(shí)代；對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，這既是機(jī)遇也是考驗(yàn)。*有以長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光布局人才戰(zhàn)略，方能在這片藍(lán)海中乘風(fēng)破浪，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
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